Do kogo zgłosić szkodę?
Jeżeli szkodę wyrządził kierowca innego pojazdu, roszczenie możesz zgłosić bezpośrednio do zakładu ubezpieczeń sprawcy. Zakład ubezpieczeń niezwłocznie powiadamia o zgłoszonym roszczeniu ubezpieczonego. Ubezpieczenie OC obejmuje szkody wyrządzone w związku z ruchem pojazdu – także przy wsiadaniu i wysiadaniu, bezpośrednim załadunku lub rozładunku, zatrzymaniu i postoju.
Przy zderzeniu dwóch pojazdów kierujący odpowiadają wobec siebie na zasadach ogólnych, czyli na zasadzie winy. Dlatego ważne są dowody przebiegu zdarzenia: notatka policji, oświadczenie sprawcy, zdjęcia, dane świadków.
Gdy sprawca był nieubezpieczony albo nie ustalono jego tożsamości, roszczeń dochodzi się od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Przy nieustalonym sprawcy Fundusz pokrywa szkody na osobie, a szkody w mieniu tylko wtedy, gdy któryś z uczestników zdarzenia zmarł albo doznał naruszenia czynności narządu ciała lub rozstroju zdrowia trwającego dłużej niż 14 dni (świadczenie za szkodę w pojeździe pomniejsza się wtedy o równowartość 300 euro).
30 dni na wypłatę
Zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni od złożenia zawiadomienia o szkodzie. Jeżeli wyjaśnienie okoliczności w tym terminie okazało się niemożliwe, wypłata powinna nastąpić w ciągu 14 dni od dnia, w którym ich wyjaśnienie było możliwe, nie później niż w ciągu 90 dni od zawiadomienia – chyba że ustalenia zależą od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego.
W ciągu 30 dni ubezpieczyciel musi też na piśmie poinformować o przyczynach, dla których nie może zaspokoić roszczenia w całości, oraz wypłacić bezsporną część odszkodowania. Przy odmowie lub wypłacie niższej kwoty musi pisemnie wskazać okoliczności i podstawę prawną swojej decyzji oraz pouczyć o możliwości dochodzenia roszczeń przed sądem.
Co obejmuje odszkodowanie?
Odszkodowanie wypłaca się w granicach odpowiedzialności cywilnej sprawcy, do wysokości sumy gwarancyjnej – minimalnie 29 876 400 zł przy szkodach na osobie i 6 021 600 zł przy szkodach w mieniu na jedno zdarzenie.
Naprawienie szkody obejmuje straty, które poniosłeś, oraz korzyści, które mogłeś osiągnąć, gdyby szkody Ci nie wyrządzono – w granicach normalnych następstw zdarzenia. Mogą to być m.in. koszty naprawy pojazdu, holowania czy najmu pojazdu zastępczego oraz utracone zarobki.
Obrażenia ciała – koszty leczenia, renta, zadośćuczynienie
W razie uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia naprawienie szkody obejmuje wszelkie wynikłe z tego koszty, np. leczenia i rehabilitacji. Na żądanie poszkodowanego zobowiązany powinien z góry wyłożyć sumę potrzebną na koszty leczenia.
Jeżeli poszkodowany utracił całkowicie lub częściowo zdolność do pracy zarobkowej, zwiększyły się jego potrzeby lub zmniejszyły widoki powodzenia na przyszłość, może żądać renty. Niezależnie od tego sąd może przyznać zadośćuczynienie – odpowiednią sumę pieniężną za doznaną krzywdę.
Ubezpieczyciel zaniżył kwotę lub odmówił
Od decyzji ubezpieczyciela możesz złożyć reklamację. Odpowiedź powinna nastąpić w ciągu 30 dni, a w szczególnie skomplikowanych sprawach – nie później niż w ciągu 60 dni. Jeżeli ubezpieczyciel nie dotrzyma terminu, reklamację uważa się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta.
Możesz też skorzystać z pozasądowego postępowania przed Rzecznikiem Finansowym albo wnieść pozew. Powództwo o odszkodowanie z OC komunikacyjnego wytacza się przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania poszkodowanego albo dla miejsca zdarzenia. Za opóźnienie w zapłacie należą się odsetki ustawowe za opóźnienie.
Terminy przedawnienia
Roszczenie o naprawienie szkody wyrządzonej czynem niedozwolonym przedawnia się z upływem 3 lat od dnia, w którym poszkodowany dowiedział się (albo przy należytej staranności mógł się dowiedzieć) o szkodzie i osobie obowiązanej do jej naprawienia – nie później jednak niż w ciągu 10 lat od zdarzenia. Jeżeli szkoda wynikła z przestępstwa, termin wynosi 20 lat od jego popełnienia.
Przy szkodzie na osobie przedawnienie nie może skończyć się wcześniej niż z upływem 3 lat od dowiedzenia się o szkodzie i osobie obowiązanej, a w przypadku małoletniego – wcześniej niż 2 lata od uzyskania pełnoletności. Roszczenie wobec ubezpieczyciela przedawnia się w tych samych terminach, a zgłoszenie szkody ubezpieczycielowi przerywa bieg przedawnienia – biegnie on na nowo od otrzymania pisemnej decyzji o przyznaniu lub odmowie świadczenia.
Częste pytania
Sprawca uciekł albo nie miał OC – co teraz?
Roszczeń dochodzi się wtedy od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Przy nieustalonym sprawcy szkody w mieniu są pokrywane tylko wtedy, gdy któryś z uczestników zdarzenia zmarł albo doznał obrażeń trwających dłużej niż 14 dni.
Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę?
30 dni od zawiadomienia o szkodzie. Gdy wyjaśnienie okoliczności nie było w tym czasie możliwe – co do zasady nie później niż 90 dni, a bezsporną część musi wypłacić w ciągu 30 dni.
Czy obok odszkodowania mogę żądać zadośćuczynienia?
Tak, jeżeli doszło do uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia. Zadośćuczynienie jest odrębnym świadczeniem za krzywdę, a jego wysokość zależy od okoliczności konkretnej sprawy.
Miałeś wypadek z winy innego kierowcy?
Konsultacja w kancelarii w Poznaniu, telefonicznie lub online – po polsku, ukraińsku lub rosyjsku.
- Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (t.j. Dz.U. 2026 poz. 783) – art. 13 ust. 2, art. 14 ust. 1–3, art. 19 ust. 1–2, art. 34, art. 34a ust. 1, art. 36 ust. 1, art. 98 ust. 1
- Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (t.j. Dz.U. 2026 poz. 795) – art. 361, art. 436 § 2, art. 4421, art. 444, art. 445 § 1, art. 481 § 1, art. 819 § 3–4
- Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej (t.j. Dz.U. 2026 poz. 823 ze zm.) – art. 2 pkt 1 lit. a, art. 6–8, art. 35
Artykuł ma charakter informacyjny, przedstawia stan prawny na podany dzień i nie stanowi porady prawnej w indywidualnej sprawie.
Treść przygotowana z wykorzystaniem narzędzi sztucznej inteligencji (AI).